La plupart des portefeuilles de placement et des régimes de retraite sont investis dans des actions et des placements à revenu fixe.
Mais l’immobilier est une excellente diversification de portefeuille car c’est un « actif dur ». De plus, le rendement des placements immobiliers à long terme est difficile à contester.
L’ajout de biens immobiliers à votre portefeuille peut améliorer le rendement de vos investissements à long terme.
L’immobilier est un investissement effrayant pour beaucoup de gens. Et cela peut être le cas si vous ne pensez qu’à posséder une propriété à louer ou à réparer.
Mais il y a plus que deux façons d’investir dans l’immobilier. Et ce qui est génial, c’est qu’il existe un moyen d’investir dans l’immobilier qui peut fonctionner pour n’importe qui, même si vous n’avez pas une tonne à investir pour le moment.
J’ai pu en proposer 11 (et un bonus), et les voici:
Table des matières
1. Investissez dans Fundrise
2. Posséder votre propre maison: Attendez, quoi?
3. Achetez des propriétés locatives pour générer des revenus
4. Investissez dans l’immobilier via des plateformes P2P en ligne
5. Investir dans l’immobilier commercial
6. Tel que vu à la télévision: Fix-and-Flip
7. Ma propre tentative infructueuse de devenir entrepreneur immobilier
8. Louer un espace dans votre maison ou sur votre propriété
9. Fiducies de placement immobilier (FPI)
10. Société en commandite immobilière (LP)
11. FNB immobiliers et fonds communs de placement
12. Investissement immobilier au moyen de billets et de certificats de privilège fiscal (AVANCÉ)
1. Investissez dans Fundrise
Broker Image
Notation GoodFinancialCents
NOTE BBB
A +
TYPES D’INVESTISSEMENTS
Immobilier diversifié
COMPTE MINIMUM
$500
Beaucoup de gens veulent se lancer dans l’investissement immobilier, mais ne veulent pas s’inquiéter de traiter avec les locataires, de gérer les réparations et de gérer les paiements ou de subir le processus exténuant d’apprendre à investir dans l’immobilier par essais et erreurs (comme je fait).
Heureusement, vous pouvez investir votre argent dans des options immobilières sans avoir à faire tout cela.
Fundrise est un service d’investissement en ligne qui vous permet de placer votre argent dans des fiducies de placement immobilier. Ils sont gérés par des professionnels de Fundrise, pendant que vous vous asseyez et regardez votre argent augmenter.
Pourquoi Fundrise ? C’est simple, ils ont une histoire d’excellents retours! En 2017, ils avaient un rendement annuel moyen de 11,44%. Je n’ai probablement pas besoin de vous le dire, mais c’est BEAUCOUP mieux que ce que vous trouverez avec la plupart des autres investissements.
Bien sûr, ils ne peuvent pas garantir ce genre de retours, mais au cours des quatre dernières années, ils ont affiché de très bons chiffres.
L’une des raisons pour lesquelles les gens aiment Fundrise est qu’il est facile de démarrer. Vous pouvez comparer rapidement les comptes et créer votre profil. Ils vous aident à déterminer quels sont les meilleurs investissements en exigeant un court questionnaire.
En fonction de vos réponses, ils vous proposeront l’un de leurs trois styles d’investissement:
Croissance à long terme
Investissement équilibré
Revenu supplémentaire
Avec aussi peu que 500 $, vous pouvez investir dans le Fundrise Starter Portfolio , ou avec un placement de 1 000 $ dans le Fundrise Income eREIT ou le Fundrise Growth eREIT . Ils facturent des frais très bas pour investir via la plate-forme, mais les rendements ont récemment été à deux chiffres. Ils ont des investissements supplémentaires disponibles pour les investisseurs accrédités.
Et les frais? Ne vous inquiétez pas, ils ne sont pas trop mauvais. Fundrise ne facture que des frais de gestion de 0,85% chaque année. Comparé à d’autres maisons de courtage, c’est minime.
Le long et court de celui-ci est que vous pouvez obtenir des rendements supérieurs à la moyenne sur votre argent en investissant dans l’immobilier. Et comme Fundrise propose des FPI, vous pouvez gagner cet argent sans vous salir les mains.
Voici une critique vidéo que j’ai enregistrée partageant mon expérience d’ouverture de compte Fundrise:
Peerstreet vous permet d’investir dans des prêts immobiliers, principalement pour des accords fixes et inversés avec de petits investisseurs. Vous pouvez également investir avec aussi peu que 1 000 $, mais vous devez être un investisseur accrédité pour le faire.
Vous investirez dans des «billets» de prêt, qui sont des tranches de prêts, et non dans les prêts eux-mêmes. Les prêts durent de six mois à deux ans et paient généralement des taux d’intérêt compris entre 6% et 12%.
RealtyShares vous permet d’investir dans des projets immobiliers commerciaux ou résidentiels. Avec aussi peu que 5 000 $, vous pouvez investir dans des prêts immobiliers ou des capitaux propres. La plateforme vous permet d’investir dans l’immobilier à travers les États-Unis et dans une grande variété de projets différents.
Ceux-ci peuvent inclure de nouvelles constructions, des réhabilitations, des immeubles à revenus ou des prêts.
2. Posséder votre propre maison: Attendez, quoi?
Même si vous pensez que posséder votre propre maison consiste principalement à fournir un abri, détrompez-vous. Si elle est bien gérée, votre propre maison peut être le meilleur moyen d’investir dans l’immobilier lors d’un premier investissement.
Qu’est-ce que j’entends par «si bien géré»?
Cela signifie que vous achetez une maison à la juste valeur marchande ou moins. Il est également préférable d’acheter la maison la moins chère d’un quartier plutôt que la plus chère.
Vous remboursez également votre hypothèque en 30 ans ou moins.
Enfin, cela signifie maintenir la propriété dans un état commercialisable, sans la suraméliorer (dépenser plus pour les mises à niveau que vous ne gagnerez en valeur marchande plus élevée).
Votre maison devient un investissement de deux manières:
Amortissement de votre hypothèque. Pendant que vous vivez chez vous et que vous effectuez fidèlement vos versements hypothécaires, le prêt s’amortit progressivement. Au bout de 30 ans, vous en serez propriétaire sans hypothèque. Cela vous donnera 100% d’équité dans votre maison.
Appréciation des prix. Un taux d’appréciation annuel de 3% signifie qu’une maison doublera de valeur au cours des 30 années nécessaires pour rembourser l’hypothèque. La maison de 300 000 $ que vous achetez aujourd’hui vaudra 600 000 $ dans 30 ans.
Disons que vous achetez une maison aujourd’hui pour 300 000 $, avec un acompte de 5% (15 000 $). Votre valeur nette de la maison passera de 15 000 $ à 600 000 $ en 30 ans.
C’est un investissement sérieux. Et tandis que la maison augmente votre richesse, elle fournit également un abri pour vous et votre famille.
Aucun autre investissement ne combine deux avantages comme le fait de posséder une maison. Voilà comment investir dans l’immobilier!
Attention: si vous refinancez votre prêt hypothécaire toutes les quelques années , remettez le prêt à 30 ans et retirez un «peu» d’argent à chaque fois, vous échouerez à tout. Vous ne rembourserez jamais l’hypothèque et vous ne constituerez jamais de capitaux propres importants.
3. Achetez des propriétés locatives pour générer des revenus
C’est l’un des moyens les plus traditionnels de créer de la richesse à long terme. Les mêmes forces qui font de votre propre maison un si bon investissement – l’amortissement hypothécaire et la valorisation immobilière – fonctionnent également avec les propriétés locatives.
Mais investir dans la location immobilière ajoute également une composante de revenu au mélange.
Au minimum, le loyer que vous recevez sur un immeuble de placement doit couvrir les frais de possession. Si cela ne fait rien de plus, votre locataire paiera effectivement votre investissement. Lorsque le loyer est supérieur à vos dépenses, le bien générera un cash flow positif.
Si cela produit un flux de trésorerie positif, les revenus peuvent vous être exonérés d’impôt. C’est parce que vous pouvez prendre une charge d’amortissement sur la propriété. Puisqu’il s’agit d’un immeuble de placement, vous êtes autorisé à «dépenser» les améliorations sur de nombreuses années. Mais comme l’amortissement est une dépense de papier (pas de décaissement réel), il peut compenser vos revenus locatifs nets.
À mesure que les loyers augmentent – alors que le paiement mensuel reste relativement stable – votre revenu net augmentera. Une fois la propriété payée, les revenus locatifs seront principalement des bénéfices.
«C’est pourquoi investir dans la location immobilière est l’un des meilleurs moyens d’investir dans l’immobilier.»
Il y a certaines choses dont vous devez être conscient avec les propriétés locatives:
Ils nécessitent des acomptes importants, généralement 20% ou plus du prix d’achat.
Il est plus difficile de se qualifier pour une hypothèque sur un immeuble de placement que sur une maison occupée par son propriétaire.
Il y a des facteurs d’inoccupation – des temps entre les locataires lorsqu’il n’y a pas de revenus locatifs.
Les réparations et l’entretien – peinture, remplacement de tapis, etc. – devront être effectués après le départ de chaque locataire.
Chacun de ces facteurs peut être surmonté, mais vous devez être conscient que la possession d’un bien locatif n’est pas toujours un jeu d’enfant. Si vous recherchez un profil de risque plus faible, une approche moins pratique lors de l’investissement, les propriétés locatives ne sont peut-être pas la meilleure façon d’investir dans l’immobilier pour vous. Ne vous inquiétez pas, il y en a encore beaucoup à venir!
4. Investissez dans l’immobilier via des plateformes P2P en ligne
Club de prêt
Notation GoodFinancialCents
NOTE BBB
UNE
TYPES D’INVESTISSEMENTS
Prêt P2P
COMPTE MINIMUM
$1000
Des plateformes d’investissement P2P se développent, basées sur l’investissement immobilier. Le processus est communément appelé financement participatif . C’est là que des groupes d’investisseurs se réunissent pour mettre en commun de l’argent pour des investissements immobiliers spécifiques.
Ces plateformes vous offrent un moyen d’investir dans l’immobilier en ligne à travers différents types de biens immobiliers, et de différentes manières. Votre investissement n’est pas aussi liquide qu’il le serait si vous investissiez dans des fonds communs de placement pour ETF, mais c’est moins compliqué que les LP immobiliers.
Ils sont probablement les plus proches des REIT, mais vous avez plus de contrôle sur ce dans quoi vous investissez. Avec une plate – forme P2P , vous pouvez sélectionner les transactions dans lesquelles vous investissez.
Cela vous donne également la possibilité de diversifier une somme d’argent relativement faible dans de nombreuses transactions différentes.
Les plateformes de financement participatif P2P axées sur l’immobilier n’existent que depuis quelques années. Mais il existe déjà une grande variété de plateformes qui vous permettent de choisir comment et où vous souhaitez investir.
Pendant ce temps, de nouvelles plates-formes sont constamment mises en ligne.
Si vous ne savez pas quelle est la meilleure façon d’investir dans l’immobilier pour vous, ces prochaines options valent vraiment la peine de faire une recherche rapide sur Google.
Voici 3 des meilleures façons d’investir dans l’immobilier en ligne:
RealtyShares
Club de prêt
PeerStreet
RealtyShares vous permet d’investir dans des projets immobiliers commerciaux ou résidentiels. En fait, de nombreux investisseurs ont appelé RealtyShares le «Club des prêts immobiliers».
Avec aussi peu que 5 000 $, vous pouvez investir dans des prêts immobiliers ou des capitaux propres (il y a quelques investissements auxquels vous pouvez participer pour 1 000 $). La plateforme vous permet d’investir dans l’immobilier à travers les États-Unis et dans une grande variété de projets différents.
L’une des raisons pour lesquelles RealtyShares est populaire est la quantité de travail qu’il effectue pour vous. Lorsqu’une opportunité d’investissement se présente, ils vont regarder les dirigeants de la société immobilière et les rapports de titres et les inspections. Ils vont obtenir autant d’informations que possible sur l’immobilier.
Passons maintenant aux frais. RealtyShares vous facturera des frais annuels de 1%. C’est à égalité avec beaucoup d’autres entreprises P2P.
Ceux-ci peuvent inclure de nouvelles constructions, des réhabilitations, des immeubles à revenus ou des prêts.
Lending Club est une autre excellente source de prêts P2P. À ce stade, vous avez probablement entendu parler du Lending Club. Ils sont l’un des sites P2P les plus populaires, mais beaucoup de gens ne pensent pas à eux pour les prêts immobiliers.
Lending Club a des rendements annuels moyens entre 5,06% et 8,74%. Ce qui est important à noter, c’est que ces chiffres tiennent également compte des valeurs par défaut, ce qui rend les retours encore plus impressionnants.
Les restrictions du Lending Club pour les investisseurs sont un peu plus clémentes que les autres sites P2P. Ils facilitent la création d’un compte et commencent à investir.
Une fois que vous avez été approuvé pour commencer à investir avec Lending Club, vous pourrez parcourir les centaines et les centaines d’options d’investissement. Vous cherchez un moyen rapide de diversifier votre portefeuille? Cherchez pas plus loin.
Peerstreet vous permet d’investir dans des prêts immobiliers, principalement pour des accords fixes et inversés avec de petits investisseurs. Vous pouvez également investir avec aussi peu que 1 000 $, mais vous devez être un investisseur accrédité pour le faire.
Vous investirez dans des «billets» de prêt, qui sont des tranches de prêts, et non dans les prêts eux-mêmes. Les prêts durent de six mois à deux ans et paient généralement des taux d’intérêt compris entre 6% et 12%.
5. Investir dans l’immobilier commercial
Il s’agit d’une variante de propriété locative dans laquelle vous investissez dans des bureaux, des commerces ou des entrepôts / entrepôts. Il suit le même schéma général. Vous achetez une propriété et la louez à des locataires, qui paient votre hypothèque et, espérons-le, génèrent un profit.
Investir dans l’immobilier commercial est généralement plus compliqué et coûteux que d’investir dans la location immobilière du côté résidentiel.
Alors pourquoi investir dans l’immobilier au niveau commercial?
Eh bien, le principe du risque par rapport à la récompense détermine que les propriétés commerciales sont ainsi plus lucratives. Ne pas savoir comment investir dans l’immobilier, en particulier au niveau commercial, peut être une courbe d’apprentissage très coûteuse.
Pour quelqu’un qui a de l’expérience et du capital, investir dans l’immobilier commercial est l’un des meilleurs moyens d’investir dans l’immobilier en raison des gains remarquables qui peuvent être réalisés s’il est bien fait.
Du côté positif, l’immobilier commercial implique généralement des baux à long terme. Étant donné que la propriété est louée à une entreprise, ils voudront un bail pluriannuel. Cela garantira la continuité de leur activité.
Un bail peut facilement durer 10 ans ou plus. Le flux de trésorerie sera plus stable puisque vous ne changerez pas de locataire tous les ans ou deux.
L’appréciation de la propriété peut également être plus généreuse qu’elle ne l’est pour le résidentiel. Cela est particulièrement vrai si la propriété génère des bénéfices annuels importants. Cela se produit plus probablement avec une propriété commerciale, car le locataire paie souvent l’entretien de l’immeuble, en plus du loyer mensuel.
Les baux peuvent également être structurés pour donner au propriétaire un pourcentage des bénéfices de l’entreprise.
En revanche, l’immobilier commercial est souvent soumis au cycle économique. Pendant les récessions, les revenus de l’entreprise diminuent et votre locataire peut avoir des difficultés à payer le loyer.
Le locataire peut même faire faillite, vous laissant avec un bâtiment vide. Étant donné que les locataires commerciaux sont de toutes formes et tailles, cela peut prendre des mois ou des années pour trouver un nouveau locataire pour votre propriété.
L’investissement dans l’immobilier commercial s’adresse aux investisseurs plus expérimentés qui ont une tolérance au risque plus élevée. C’est un véritable investissement à haut risque / rendement élevé .
6. Tel que vu à la télévision: Fix-and-Flip
HGTV en est rempli. Flip ou Flop et Fixer Upper sont deux des plus populaires, et ils le rendent facile.
C’est ça?
Oui et non. C’est facile si vous savez comment investir dans l’immobilier, et une catastrophe potentielle si vous ne le faites pas.
Pourquoi investir dans l’immobilier, juste pour le retourner?
L’idée de base est d’acheter une propriété qui a sérieusement besoin d’une mise à jour. Pour cette raison, vous devriez pouvoir acheter pour beaucoup moins que la valeur marchande actuelle des maisons rénovées dans le quartier.
Exemple: vous achetez une maison pour 100 000 $ dans un quartier de 200 000 $. 40 000 $ de rénovations plus tard, vous vendez la propriété pour un profit de 60 000 $.
À la télévision, cela fonctionne toujours. Dans la vraie vie, vous devez connaître la valeur des propriétés dans le quartier pour déterminer où investir dans l’immobilier, et vous devez être en mesure d’acheter une maison pour bien en dessous de sa valeur marchande totale.
Vous devez également être en mesure d’estimer de manière fiable les coûts de rénovation. Cela aide (beaucoup) si vous pouvez faire une grande partie du travail vous-même.
Qu’est-ce qui pourrait mal se passer? Renverser les maisons est le moyen le plus pratique et potentiellement risqué d’investir dans l’immobilier. Les deux plus gros problèmes sont de payer trop cher la propriété à l’avance ou de découvrir que ce que vous pensiez être une réparation mineure est quelque chose de beaucoup plus important.
Par exemple, ce «petit» morceau de bois pourri sur le cadre de la porte cache le fait que toute la charpente de la maison est couverte de termites et doit être démolie.
C’est extrême, et cela peut généralement être déterminé par une inspection approfondie de la maison – ce qu’un flipper vétéran obtiendra toujours.
Trois règles:
Connaître toujours la valeur marchande de la propriété à l’achèvement,
la véritable condition physique de la maison, et
avoir une estimation précise des coûts de rénovation.
Si vous manquez l’un des trois, l’ensemble du projet peut mal tourner.
Pour ceux qui ont des compétences pratiques exceptionnelles, savent comment investir dans l’immobilier et ne craignent pas les défis, la réparation et le retournement peuvent être le meilleur moyen pour vous d’investir dans l’immobilier.
7. Ma propre tentative infructueuse de devenir entrepreneur immobilier
Parlant de terriblement mal, j’ai raconté ma propre entreprise d’investissement immobilier ratée dans 7 leçons que j’ai apprises en échouant à l’investissement immobilier .
C’est un récit édifiant de votre part. Rappelez-vous comment j’ai écrit ci-dessus «à la télévision, ça marche toujours»? C’était mon erreur – penser que cela fonctionnerait comme à la télévision.
« Règle n ° 1 sur l’investissement dans l’immobilier – rien ne fonctionne comme à la télévision – jamais! »
Je suis tombé dans le mythe selon lequel apprendre à investir dans l’immobilier allait être facile. C’est comme ça qu’ils donnent l’impression. Mais je sortais bien de mon domaine d’expertise. La planification financière est ce pour quoi je suis douée. Il s’avère que l’immobilier ne l’est pas.
Je ne veux pas vous gêner en investissant dans l’immobilier. Beaucoup de gens gagnent beaucoup d’argent en y investissant. J’en connais quelques-uns, et je suis sûr que vous aussi.
Mais l’investissement immobilier est plus difficile que d’investir dans des actifs papier, comme les actions et les fonds communs de placement.
Si vous investissez directement dans des propriétés, c’est une affaire très pratique. Même si vous ne vous salissez pas les mains en retournant des maisons, vous devez quand même vous impliquer dans une entreprise pas toujours agréable d’achat et de vente.
Tout le monde n’est pas fait pour ça.
Si, après une auto-évaluation sérieuse, vous reconnaissez que vous n’êtes pas prêt à apprendre à investir dans l’immobilier, vous feriez mieux de laisser l’investissement immobilier à ceux qui y sont bien adaptés. Lisez mon article pour savoir comment NE PAS investir dans l’immobilier .
Dans cet esprit, regardons quelques pistes pour investir dans l’immobilier qui sont mieux adaptées à l’immobilier contesté parmi nous…
8. Louer un espace dans votre maison ou sur votre propriété
C’est probablement le moyen le plus simple de gagner de l’argent dans l’immobilier grâce à une participation directe. Si vous possédez déjà une maison, vous pouvez gagner un revenu supplémentaire en louant un espace.
Je dis «espace» pour une raison. La plupart des gens pensent en termes de location d’une chambre à une frontière. C’est une façon de faire.
Vous pouvez également louer tout ou partie de l’un des éléments suivants:
Votre sous-sol
Garage
Grenier
Une dépendance sur votre propriété
Allée
Un coin de votre terre
N’importe lequel de ces arrangements de location peut fournir une source de revenu supplémentaire , de la même manière que la location d’une chambre à une frontière. Les gens et les entreprises ont toutes sortes de besoins en espace. Dans de nombreux cas, ils ont juste besoin d’espace supplémentaire pour stocker leurs affaires ou leurs véhicules.
C’est plus facile à faire dans certains endroits que dans d’autres.
Si votre maison est située dans une zone rurale, un centre-ville plus ancien ou dans une communauté où les restrictions d’utilisation de la propriété sont laxistes, cela peut être une véritable alternative.
Mais si vous vivez dans une zone suburbaine, avec des restrictions strictes d’utilisation de la propriété, vous rencontrerez des obstacles juridiques. Et si vous vivez dans un quartier avec une association de propriétaires (HOA), n’y pensez même pas.
Mais si votre maison est située dans la bonne zone et que vous disposez d’un espace supplémentaire, c’est un moyen assez simple de gagner de l’argent supplémentaire dans l’immobilier. Savoir où investir dans l’immobilier est la clé du succès de vos projets immobiliers.
9. Fiducies de placement immobilier (FPI)
Les REIT sont l’endroit où investir dans l’immobilier commence à ressembler beaucoup à un investissement dans des actions ou des fonds communs de placement.
En fait, ce sont des fonds communs de placement pour l’immobilier. Les plus gros sont cotés en bourse et peuvent être détenus dans un compte de courtage ou même un compte de retraite.
Une FPI investit généralement dans plusieurs propriétés connexes.
Cela peut être de grands immeubles d’appartements, des immeubles de bureaux, des espaces commerciaux, des propriétés industrielles, des hôtels ou des entrepôts.
Cela vous donne l’opportunité d’investir soit dans l’immobilier commercial, soit dans de grands projets résidentiels en tant qu’actionnaire, plutôt qu’en tant qu’investisseur à responsabilité directe.
Pourquoi investir dans l’immobilier avec des REIT?
Les FPI ont également des ententes de dividendes avantageuses.
Le FPI lui-même ne paie aucun impôt fédéral sur les bénéfices. Ils distribuent 90% ou plus de ces bénéfices à leurs actionnaires sous forme de dividendes.
Les dividendes deviennent imposables au taux d’imposition personnel des actionnaires. (Ils ne sont cependant pas considérés comme des dividendes qualifiés , qui bénéficient d’un traitement fiscal plus favorable.)
Pour ceux qui recherchent des moyens d’investir dans l’immobilier sans intervention, qui offrent des avantages fiscaux et qui sont considérés comme très sûrs avec de bons rendements, je suggère d’apprendre à investir dans l’immobilier à l’aide de FPI.
Si vous détenez un REIT dans un compte de retraite, comme un Roth IRA , vous n’aurez de toute façon pas à vous soucier des conséquences fiscales. C’est aussi un excellent moyen d’ajouter de l’immobilier pour diversifier votre portefeuille de retraite.
10. Société en commandite immobilière (LP)
Pourquoi investir dans des sociétés en commandite immobilière?
Ces placements ressemblent encore plus à des fonds communs de placement qu’à des REIT. Ils sont organisés par un commandité, qui gère en fait la gestion directe des propriétés détenues dans la société de personnes. Tous les autres investisseurs sont des associés limités.
Cela signifie que pendant que vous participez aux bénéfices, vos pertes sont limitées à votre investissement réel. Ceci est appelé «responsabilité limitée» .
Tout comme les FPI, les sociétés en commandite vous donnent la possibilité d’investir dans des transactions immobilières plus importantes et plus complexes avec seulement quelques milliers de dollars.
Les sociétés en commandite immobilière ressemblent beaucoup à la possession d’actions. Si le partenariat a une bonne gestion et investit dans des transactions réussies, elles peuvent être très rentables. Vous pouvez gagner un flux régulier de dividendes plus élevés que ce que vous pouvez obtenir sur les actions.
Mais à l’opposé, un LP mal géré peut vous coûter la totalité de votre investissement. Pour les LPs ayant une connaissance approfondie de la façon d’investir dans l’immobilier pour atténuer les risques et fournir des gains constants, cet investissement peut être très rentable. Beaucoup sont mis en place principalement comme des abris fiscaux.
Étant donné que l’immobilier génère d’importants amortissements, la perte fiscale générée par les LP peut être plus importante que la production de bénéfices réels.
Les LP immobiliers ne sont pas particulièrement liquides. Si vous décidez que vous n’êtes pas satisfait de votre investissement, vous ne pourrez peut-être pas en sortir.
Les LPs immobiliers font partie de ceux qui procèdent avec prudence aux investissements.
Pour les personnes ayant de l’expérience dans l’investissement dans l’immobilier, qui recherchent des investissements à long terme pour mettre vos fonds à l’abri des impôts, la société en commandite peut être la meilleure façon d’investir dans l’immobilier pour vous.
11. FNB immobiliers et fonds communs de placement
Investir dans des fonds est une manière indirecte d’investir dans l’immobilier. Vous possédez en fait des actions du FNB ou du fonds commun de placement, mais vous n’êtes pas directement propriétaire du bien immobilier lui-même. Les fonds investissent dans les actions de sociétés actives dans le secteur immobilier.
Pourquoi investir dans l’immobilier à l’aide de FNB et de fonds communs de placement?
Les fonds investissent dans le stock de constructeurs et de promoteurs, de fournisseurs de matériaux de construction ou même dans des REIT. Ils ont l’avantage d’être très liquides et sont parfaits pour les portefeuilles de placement de tous types, y compris les régimes de retraite.
«L’inconvénient des FNB immobiliers et des fonds communs de placement – ce qui est vrai pour presque tous les investissements liés à l’immobilier – est qu’ils fonctionnent avec des cycles immobiliers. Lorsque le marché immobilier se porte très bien, il peut être incroyablement rentable. Mais lorsque l’immobilier est dans l’un de ses cycles de crise, il peut être l’un des pires investissements possibles. »
12. Investissement immobilier au moyen de billets et de certificats de privilège fiscal (AVANCÉ)
J’ai gardé ces catégories d’investissement immobilier pour la fin car elles sont principalement destinées aux investisseurs plus sophistiqués, qui n’ont pas peur du risque.
Les deux peuvent être très rentables, mais le retour sur investissement peut prendre plusieurs années. Vous devez investir avec de l’argent dont vous n’avez pas besoin tout de suite et être prêt à passer par le processus de saisie pour être payé.
Notes immobilières
Il s’agit d’acheter des hypothèques immobilières. Mais les prêts hypothécaires que vous achetez ne sont pas performants. C’est compris?
Vous achetez des créances douteuses. Vous achetez les billets auprès des banques à des rabais importants.
Par exemple, si un propriétaire doit 100 000 $ sur une hypothèque et n’a pas payé dans six mois, vous pourrez peut-être acheter le prêt à un prix bien inférieur à sa valeur nominale. La banque essaie simplement d’obtenir quelque chose sur les prêts pour les retirer de leurs comptes.
Le profit – ou la perte – est la différence entre ce que vous payez pour le prêt et le montant que vous collectez lorsqu’il paie.
Les bénéfices peuvent être substantiels.
Si vous achetez un billet de 100 000 $ pour 70 000 $, vous pouvez réaliser un profit de 30 000 $ une fois le prêt réglé. Le règlement se fait souvent par saisie. En tant que nouveau prêteur sur la propriété, vous pouvez saisir et vendre la maison. Si cela vaut au moins 100 000 $, vous percevez votre profit.
Mais s’il ne vaut que 50 000 $, vous subirez une perte de 20 000 $.
Le profit sur les billets immobiliers est énorme, mais le potentiel de perte est tout aussi dramatique. C’est pourquoi ces prêts sont réservés aux investisseurs avertis.
Tax-lien Certificates
Il s’agit d’un jeu sur l’immobilier non performant mais d’une direction différente.
Les municipalités ont le même problème que les prêteurs hypothécaires: les propriétaires cessent de payer leurs impôts. Lorsque le propriétaire cesse de payer ses impôts fonciers, la municipalité place un privilège sur la propriété. Les privilèges sont ensuite vendus aux investisseurs sous forme de certificats. Cela permet aux communes de percevoir au moins la plupart des impôts dus.
Le titulaire d’un certificat peut percevoir les impôts impayés, plus les taux d’intérêt en vigueur. Ces taux d’intérêt peuvent atteindre 30% par an.
Si le propriétaire du bien est incapable de payer le privilège fiscal, le titulaire du privilège peut saisir la propriété.
Un privilège fiscal a priorité sur une hypothèque, de sorte que le propriétaire du privilège fiscal est pratiquement assuré de percevoir le montant total des impôts dus, plus les intérêts courus.
Réflexions finales sur la façon d’investir dans l’immobilier
Je viens de vous montrer au moins 10 façons différentes d’investir dans l’immobilier. Vous pouvez choisir d’investir sur le terrain, par le biais de l’immobilier locatif ou de solutions fixes. Si vous ne voulez pas avoir les maux de tête liés à la propriété immobilière, vous pouvez investir par le biais de REIT, de fonds communs de placement et de plateformes de financement participatif d’ETF, de LP ou de P2P. Ou si vous avez l’estomac (et la bankroll) pour une grande aventure, vous pouvez vous essayer aux notes immobilières ou aux certificats de privilège fiscal.
Choisissez un ou deux – l’immobilier est une excellente diversification dans un portefeuille de placement à long terme ou un plan de retraite. Il y a tant de façons de le faire, c’est juste une question de choisir celle avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise.
Facebook
LinkedIn
Twitter
A propos de l’auteur
Jeff Rose, CFP®
Jeff Rose, CFP® est un Certified Financial Planner ™, fondateur de Good Financial Cents et auteur du livre de finances personnelles Soldier of Finance. Jeff est un vétéran du combat irakien et a servi 9 ans dans la Garde nationale de l’armée. Son travail est régulièrement présenté dans Forbes, Business Insider, Inc.com et Entrepreneur.
Facebook Twitter LinkedIn
Vous pourriez aussi profiter
529 options de plan d’épargne universitaire pour l’Illinois
529 options de plan d’épargne universitaire pour l’Illinois
Ally Invest Review – Plateforme de négociation d’actions en ligne abordable
Ally Invest Review – Plateforme de négociation d’actions en ligne abordable
Betterment Investing Review: rendre l’investissement automatique
Betterment Investing Review: rendre l’investissement automatique
OptionsHouse Review – Meilleurs outils de trading
OptionsHouse Review – Meilleurs outils de trading
Comment j’utilise une stratégie d’investissement Barbell pour éviter la ruine financière
Comment j’utilise une stratégie d’investissement Barbell pour éviter la ruine financière
Avis sur les clubs de prêt pour les investisseurs et les emprunteurs
Avis sur les clubs de prêt pour les investisseurs et les emprunteurs
Reader Interactions
commentaires
Avatarterrain bon marché à vendre
Belle information partagée bien fait jeff
AvatarJuste
Si vous recherchez des biens immobiliers commerciaux au Texas, contactez le comté de Fort Bend, ils ont une large gamme de propriétés commerciales adaptées à tous les types d’entreprises.
AvatarMark Podolsky
Merci d’avoir poster cet article. Ces 12 façons différentes sont très utiles et utiles pour gérer notre entreprise. Vous nous avez donné des informations et des idées très précieuses. Merci d’avoir partagé.
AvatarMark Ferguson InvestFourMore
Excellente ressource. L’immobilier est un moyen incroyable d’investir s’il est bien fait. Je considère que le retournement est plus un travail pour gagner de l’argent et investir dans la location. J’adore faire les deux et je viens de commencer une maison de courtage.